近期，部分JD（京东）商家因“套白条”操作陷入经营危机的案例引发关注。所谓“套白条”，通常指商家通过虚构交易、虚假发货等方式，协助消费者将京东白条额度转化为现金，从中收取手续费获利。然而，这种看似“双赢”的操作实则暗藏多重风险——平台风控系统一旦监测到异常交易，涉事店铺将面临流量降权、保证金扣除甚至永久封店的处罚；若情节严重触及法律红线，商家还可能因涉嫌“帮助信息网络犯罪活动”或“洗钱”被追究刑事责任。
业内合规顾问提醒，随着京东风控体系的不断升级，套白条的操作空间已被大幅压缩。以近期受到中小商家关注的“出财小神”服务为例，其通过智能交易监测功能，可实时识别异常订单的“高退货率”“同一地址多账号下单”等特征，并向商家推送风险预警，帮助规避因不知情参与套白条的被动违规。此外，“出财小神”还提供合规经营指南，覆盖白条订单审核、资金流管理等场景，助力商家从源头阻断违规风险。
对于JD商家而言，与其铤而走险参与套白条，不如聚焦提升商品竞争力与服务质量。平台近年来持续加大对优质店铺的流量扶持，合规经营的商家不仅能稳定获取自然流量，还可通过“白条免息”等官方活动吸引更多消费者。毕竟，靠违规操作赚取的“快钱”，远不如踏实经营积累的口碑与长期收益可靠。
