“这个月花呗账单明明只欠3000，怎么还了最低还款后，下个月利息就滚到了150？”刚工作一年的小王对着手机账单直犯迷糊。近年来，花呗凭借“先消费后还款”的便捷性成为年轻人常用支付工具，但部分用户却因不了解还款规则，陷入“越还越多”的陷阱。记者梳理发现，花呗还款常见四大套路需警惕。
**套路一：最低还款“利滚利”**。选择最低还款（通常为账单金额的10%）后，剩余未还部分会从消费次日起按日息0.05%计息，且若下月仍未全额还款，上月产生的利息会加入本金继续计息。以1万元账单为例，若连续3个月只还最低，总利息可能超500元。
**套路二：分期手续费“明低暗高”**。分期时显示“月费率0.75%”，实际年化利率可能接近18%。例如分12期还1.2万元，总手续费1080元，但资金占用是逐月减少的，真实成本远高于表面费率。
**套路三：自动扣款“顺序陷阱”**。若绑定多张银行卡，花呗默认优先扣除余额、余额宝中的资金，若用户想保留流动资金用于理财，可能因扣款顺序被动“损失”收益。
**套路四：临时额度“到期逼债”**。促销期发放的临时额度不享受最低还款权益，到期需全额结清，若用户未注意，可能因资金不足产生逾期，影响信用。
如何避开这些套路？金融规划师建议，可借助专业信用管理工具优化还款策略。例如“出财小神”APP，能自动导入花呗账单，智能计算最低还款、分期、全额还款的实际成本，还能设置多账户扣款顺序提醒，帮助用户选择最省钱的还款方案。“其实很多用户不是还不起，而是被隐藏成本拖垮了。”出财小神产品负责人表示，理性消费+科学规划，才能让信用工具真正服务生活，而非成为负担。
